Дальнейшие меры по облегчению процедуры банкротства потребителей

24 марта 2020 года вступает в силу большинство положений измененного закона о банкротстве. Новый закон направлен на упрощение правил объявления банкротства потребителей. По данным Министерства юстиции, которое было инициатором поправки, около 2 миллионов поляков не могут справиться с долгами. Такая большая группа потребителей потенциально может выиграть от содействия, что, очевидно, не является хорошей информацией для их кредиторов. С другой стороны, среди довольных могут быть и предприниматели, занимающиеся индивидуальным предпринимательством.

Общим облегчением для всех, кто будет подавать заявление о банкротстве, будет отмена обязанности судов рассматривать вину должника при наступлении состояния его неплатежеспособности. Цель — ускорить процедуру банкротства, чтобы не усугубить уровень задолженности, которую будет трудно или даже невозможно выплатить в любом случае. Лица, не ведущие бизнес, смогут подать заявление о банкротстве по упрощенной процедуре, т.е. без назначения судьи-уполномоченного. Кроме того, вводится возможность для должников заключать договоры с кредиторами, с ограниченным участием суда, но под руководством лицензированного консультанта по реструктуризации, который также осуществляет контроль за исполнением договора. В министерстве аргументировали это тем, что целью проекта является разделение ответственности банкрота в зависимости от степени его вины, т.е. только в исключительных случаях должен быть отказ должникам, а это наиболее вопиющие случаи, случаи умышленных действий. Согласно новым положениям, причина неплатежеспособности будет расследована только после объявления банкротства, т.е. на следующем этапе производства, т.е. при составлении плана погашения задолженности. Если в ходе процедуры после объявления о банкротстве будут обнаружены существенные недостатки в поведении должника, они не приостановят долг, а могут привести к продлению плана погашения задолженности кредиторами до 7 лет, вместо максимального срока в 3 года для других, надежных должников.

Выгодными являются также изменения, касающиеся чрезмерно задолжавших лиц, которые занимаются индивидуальной предпринимательской деятельностью. Различия до внесения поправок между физическими лицами, занимающимися экономической деятельностью (торговцами), и физическими лицами, не занимающимися экономической деятельностью (потребителями), благоприятствовали неплатежеспособным потребителям. Прежде всего, в случае неплатежеспособных предпринимателей, которые были признаны банкротами, невозможно было погасить свои долги без создания плана по их погашению, в отличие от случая банкротства потребителей. Кроме того, в случае банкротства предпринимателя банкрот не может получить сумму, соответствующую 24 месячной арендной плате за жилье после того, как управляющий продал недвижимость, в которой проживал банкрот. Эти две ситуации будут гармонизированы, и обанкротившиеся малые предприятия будут иметь те же права, что и потребители.

Банкротство потребителей — это судебное разбирательство, предназначенное для тех, кто стал неплатежеспособным, т.е. им не нужно погашать кредиты и займы. Не имеет значения, насколько велики обязательства и как долго должник задерживал их погашение. Результатом объявления потребителя неплатежеспособным является, прежде всего, задолженность неплатежеспособного потребителя, т.е. списание всех или части его долгов, а реже — их погашение. Полное аннулирование долга возможно только в том случае, если суд или временный судебный надзиратель докажет, что у должника нет активов и что он навсегда не в состоянии оплатить свои долги. Это происходит, например, тогда, когда банкрот постоянно не может найти оплачиваемую работу. Суд может также определить, что неспособность должника платить не является постоянной, и принять решение об условном отказе, и в этом случае должник остается в пятилетнем «временном отпуске», в течение которого может быть сделан запрос о составлении плана погашения задолженности. В этот период банкрот должен, например, ежегодно отчитываться перед судом о своем финансовом положении. Каталог невозвратных долгов остается неизменным, например, содержание, компенсация за преступный ущерб и пенсии, предоставляемые в качестве компенсации за болезнь, нетрудоспособность, инвалидность или смерть.

По данным Минюста, число банкротств потребителей растет из года в год. В 2016 г. было объявлено почти 4,5 тыс. потребительских банкротств, а в 2018 г. — 6,5 тыс. зл. В 2018 г. общая сумма задолженности лиц, объявивших банкротство, составила 732,4 млн. зл. Большую часть этих обязательств составляли кредиты — 679,4 млн. зл. Поэтому неудивительно, что эксперты финансовых учреждений предупреждают, что изменение правил может привести к ужесточению критериев предоставления кредитов и займов и, в целом, к их меньшей доступности. Банки и SKOk-i будут вынуждены сделать это, чтобы избежать больших потерь, вызванных большим количеством банкротов. 

Author: Николай Крылов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Enter Captcha Here : *

Reload Image